Financieel adviseur

Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...

zo, 22 dec 2024Team Mijnzzp

Beroep financieel adviseur

Als financieel adviseur werk je vaak bij een financiële instelling, bank of verzekeringsmaatschappij. Hij of zij verkoopt vaak specifieke financiële bank- en verzekeringsproducten. Denk bijvoorbeeld aan mkb verzekeringen of particuliere verzekeringen, hypotheekadvies, particuliere verzekeringen, bedrijfsleningen of pensioenen. Een financieel adviseur ontwikkelt samen met de klant een financieel plan. Een financieel adviseur is vaak zelf verantwoordelijk voor het werven van nieuwe klanten. Hij of zij probeert gepaste financiële producten aan hen te verkopen. Hij of zij maakt afspraken met klanten om hun financiële situatie in kaart te brengen. Vervolgens worden de financiële risico’s vaak bepaalt en op basis hiervan maakt de financieel adviseur een financieel plan. Een financieel adviseur kan een klant helpen met zijn of haar beleggingen en verzekeringen. Uiteraard gaat dit altijd in overleg met en na goedkeuring van de klant. Een financieel adviseur in dienst verkoopt enkel de financiële producten van het bedrijf waar hij of zij werkzaam is. Een financieel adviseur werkt soms zelfstandig en onafhankelijk. In dat geval kan hij of zij producten van verschillende aanbieders verkopen. Dan werkt de financieel adviseur als tussenpersoon. Vaak ontvangt de financieel adviseur een commissie over het verkochte product. Het adviseren en verkopen van de producten verloopt vaak via de telefoon. Wanneer het gaat om complexe producten, denk aan hypotheken of beleggingen, dan bespreekt de financieel adviseur dit vaak face to face met de klanten. Standaardproducten of minder complexe producten zoals bepaalde diensten of het openen van spaarrekeningen kunnen vaak gewoon via de telefoon verkocht worden. Een financieel adviseur geeft niet alleen advies. Een financieel adviseur is verantwoordelijk voor het verkopen van financiële producten. Een financieel adviseur moet commercieel ingesteld zijn. Hij of zij dient kennis te hebben van financiële producten. Ook moet hij of zij in staat zijn om deze kennis kundig en duidelijk kunnen overbrengen naar de klant. Een financieel adviseur moet communicatief vaardig zijn, omdat hij of zij veel contact heeft met de klant.

Werken als financieel adviseur

Een financieel adviseur is dus een financieel dienstverlener die op verschillende manieren werkzaam kan zijn. Veel financieel adviseurs werken in loondienst. Maar er zijn ook een groot aantal financieel adviseurs aan de slag als zelfstandig adviseur of zelfstandig ondernemer. Tijdens de werkzaamheden heeft een financieel adviseur, met name als het gaat om productadvies, onder meer te maken met hypotheekadviseurs, pensioenadviseurs en kredietadviseurs. Voor berekening en analyses kan een financieel adviseur samenwerken met een econoom, kredietanalist, wiskundige en statisticus. Als het gaat om boekhouding kan een financieel adviseur samenwerken met een accountant of boekhouder. Omdat een financieel adviseur ook producten verkoopt, is het belangrijk dat hij of zij een goede onderhandelaar en netwerker is. Hij of zij onderhoudt contacten met de klant en de verschillende partijen. Een financieel adviseur geeft persoonlijk financieel advies aan de klant. Soms krijgt hij of zij ook namens de klant te maken met een schuldhulpverlener. Een zelfstandige financieel adviseur kan in de meeste gevallen producten aanbieden van verschillende partijen. Afhankelijk van de werkzaamheden kan ook de meer specifieke benaming financieel adviseur particulieren gebruikt worden.

Wat doet een financieel adviseur?

Een financieel adviseur is er voor de klant. Een financieel adviseur helpt zijn of haar klant met financiële vraagstukken. Een financieel adviseur voert vooral veel gesprekken, telefonisch of op locatie met de klant. Het is belangrijk dat een financieel adviseur goed bezig is met het opbouwen van een relatie met de klant. Het verkrijgen van een duidelijk overzicht van de financiële situatie en financiële wensen van de klant is belangrijk om te kunnen adviseren. Indien een klant te maken heeft met kort of langlopende schulden, kan een financieel adviseur adviseren op het gebied van de mogelijkheden om dit op te lossen. Ook het begeleiden, motiveren en stimuleren van de klant tijdens de gesprekken kan een belangrijke activiteit van de financieel adviseur zijn. Een financieel adviseur kan meestal ook over ingewikkelde financiële producten adviseren. Ingewikkelde financiële producten zijn bijvoorbeeld complexe beleggingen. Hier zijn enkele taken en verantwoordelijkheden van een financieel adviseur:

Financiële analyse: Een financieel adviseur analyseert de financiële situatie van hun klanten door het beoordelen van hun inkomsten, uitgaven, schulden, activa en investeringen. Ze evalueren de financiële gezondheid van de klant en identificeren gebieden waar verbetering mogelijk is.
Financiële doelstellingen vaststellen: De adviseur helpt klanten bij het identificeren en formuleren van hun financiële doelen, zoals het opbouwen van vermogen, pensioenplanning, het financieren van onderwijs, het kopen van een huis, het starten van een bedrijf, enzovoort.
Financieel plan opstellen: Op basis van de doelstellingen van de klant ontwikkelt de financieel adviseur een gedetailleerd financieel plan. Dit omvat vaak het opstellen van een budget, het bepalen van de beste manier om geld te sparen en investeren, het identificeren van geschikte verzekeringsproducten en het optimaliseren van belastingstrategieën.
Beleggingsadvies: Een belangrijk aspect van het werk van een financieel adviseur is het verstrekken van beleggingsadvies. Ze helpen klanten bij het begrijpen van verschillende beleggingsmogelijkheden, het bepalen van hun risicoprofiel en het opbouwen van een beleggingsportefeuille die aansluit bij hun doelen en tolerantie voor risico.
Pensioenplanning: Financieel adviseurs helpen klanten bij het plannen en opbouwen van een solide pensioen. Ze evalueren bestaande pensioenregelingen, adviseren over extra pensioensparen en helpen bij het optimaliseren van de pensioeninkomsten na pensionering.
Risicobeheer: Financiële adviseurs helpen klanten bij het identificeren en beheren van financiële risico's. Dit omvat het beoordelen van de behoefte aan verzekeringsdekking, zoals levensverzekeringen, ziektekostenverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, enzovoort.
Financiële educatie: Naast het verstrekken van advies spelen financieel adviseurs ook een rol bij het educeren van hun klanten over financiële zaken. Ze leggen complexe concepten begrijpelijk uit, bieden begeleiding bij financiële besluitvorming en bevorderen financiële geletterdheid.

Taken van een financieel adviseur zijn:

Het financieel adviseren van organisaties en particulieren.
Het ondersteunen van particulieren en organisaties bij het afsluiten van producten, denk bijvoorbeeld aan financieringen of beleggingen.
Het opzetten en onderhouden van klantenbestand door goed accountmanagement.
Het ontwikkelen van een financieel plan voor de klant.
Het regelen van financiële zaken voor klanten, zoals investeringen en verzekeringen.
Het bijhouden van de financiële administratie.
Het maken van financiële analyses.
Het presenteren van de verschillende producten.
Het opstellen van contracten en verkopen.
Het opstellen van offertes (bijvoorbeeld een hypotheekofferte).
Het plannen en organiseren van opdrachten.
Het ontwikkelen van financiële producten.

Beroepsfilm financieel adviseur:

Opleiding tot financieel adviseur

Voor het beroep financieel adviseur dient minstens een Mbo-opleiding genoten te worden. De meeste bedrijven vragen naar een opleiding bij voorkeur in economie of dienstverlening. Ook komt het veel voor dat een financieel adviseur ook nog bij het bedrijf zelf een interne cursus/opleiding moet volgen. Het doel hiervan is om meer te leren over het bedrijf, haar geschiedenis en de verschillende producten van het bedrijf. Het is wettelijk verplicht dat elke financiële adviseur Wet Financieel Toezicht (WFT) diploma in zijn bezit moet hebben. Meestal is het behalen van dit diploma een onderdeel van het interne opleidingsprogramma bij het bedrijf of instelling. Daarnaast zijn er ook genoeg externe opleidingsinstituten te vinden waar je een opleiding kan volgen. Ook de boekhouding correct opzetten is belangrijk als zelfstandig financieel adviseur. De meeste ondernemers maken tegenwoordig gebruik van een goed boekhoudpakket voor het bijhouden van de administratie.

Bedrijven waar een financieel adviseur

Een financieel adviseur is meestal werkzaam bij een financiële instelling, een bank of verzekeringsbedrijf. Maar het kan ook zijn dat hij of zij in een andere sector financieel advies geeft aan de klant. Een financieel adviseur kan in loondienst werkzaam zijn maar kan ook als zelfstandig ondernemer werken. Daarnaast kan een financieel adviseur actief zijn als consultant. Wanneer je in loondienst werkt, dan voorkoop je meestal alleen producten van de desbetreffende instelling

Competenties financieel adviseur

De competenties van een financieel adviseur zijn heel breed. In de eerste plaats moet een financieel adviseur goed kunnen adviseren op het gebied van financiële producten. Een andere competentie van een adviseur is het verkopen van financiële producten. Hij of zij moet goed in staat zijn aanbevelingen te doen. Ook is het belangrijk dat een financieel adviseur goede juridische, financiële en productkennis bezit. Ook dient een financieel adviseur de wet-en regelgeving van de toezichthouder te kennen en eraan voldoen. Een financieel adviseur is vaak analytisch ingesteld, en moet in staat zijn om gepaste offertes te maken voor de klant. Het kunnen uitleggen van het voorstel naar de klant is belangrijk. Een financieel adviseur moet de financiële wensen van de klant goed in beeld kunnen krijgen en hierop inspelen. Een financieel adviseur dient commercieel ingesteld te zijn, sociaal vaardig te zijn en een professionele instelling te hebben. Hij of zij moet in staat zijn het verhaal goed over te brengen en de producten kundig te presenteren aan de klant. Een financieel adviseur moet een goed inlevingsvermogen hebben. Dit om zichzelf goed te kunnen verplaatsen in de klant. Het communicatief sterk onderlegd zijn in ook belangrijk. Hij of zij voert namelijk veel gesprekken met verschillende klanten. Daarom dient een financieel adviseur goede sociale vaardigheden te hebben. Want een financieel adviseur werkt met verschillende type mensen van verschillende leeftijden. Ook het financieel kunnen coachen, inspireren en motiveren van de klant is erg belangrijk. Een financieel adviseur kent het financiële plaatje van de klant en fungeert daarom ook als een vertrouwenspersoon. Ook moet hij verzorgd overkomen en zichzelf goed kunnen presenteren. Algemeen belangrijke woorden zijn analytisch, betrouwbaar, financieel bewustzijn, klantgerichtheid, luisteren, resultaatgerichtheid, doorzettingsvermogen, integriteit, plannen, samenwerken, overleggen, adviseren en overwicht, controleren, monitoren, onderhandelen en organiseren.

Arbeidsmarktperspectief en doorgroeimogelijkheden als financieel adviseur

Het arbeidsmarktperspectief voor een financieel adviseur is over het algemeen als goed te beschouwen. Het vinden van een baan als financieel adviseur is vrij eenvoudig wanneer hij of zij voldoet aan de gestelde eisen. Nederland kent namelijk veel financiële instellingen. Zij zijn altijd op zoek zijn naar nieuwe financieel adviseurs die hun producten kunnen verkopen. De financiële sector is altijd in beweging en groeiende. Daarom zal er altijd een behoefte zijn aan financieel adviseurs. Vacatures financieel adviseur zijn dan ook ruim beschikbaar. De doorgroeimogelijkheden zijn goed en soms ook uitdagend. Dit omdat er vrij veel financieel adviseurs zijn per bedrijf. Een financieel adviseur die zich weet te onderscheiden en goede resultaten boekt kunnen doorgroeien. Denk bijvoorbeeld aan een doorgroei naar de functie teamleider of aan de functie financieel manager. Een financieel adviseur kan ook doorgroeien in de vorm van zelfstandig te gaan ondernemen. Hij of zij kan kan gaan werken als zelfstandig beleggingsadviseur. Maar hij of zij kan ook doorgroeien naar een vermogensbeheerder. Hij of zij kan zich ook specialiseren en doorgroeien naar bijvoorbeeld een investment manager.

Arbeidsvoorwaarden en salaris financieel adviseur

De salarissen zijn afhankelijk van Cao-schalen en de werkgever van de financieel adviseur. Een financieel adviseur in loondienst zal meestal een salaris verdienen tussen de 2500 en 3500 euro bruto per maand. Dit is afhankelijk van leeftijd, opleidingen en overige verantwoordelijkheden. Een adviseur kan ook bonus krijgen bij het behalen van voldoende targets. Op het moment dat een adviseur zich gaat specialiseren in meer complexere financiële producten kan het maandsalaris oplopen tot circa 4000 euro bruto per maand. In loondienst krijgt een financieel adviseur vaak ook secundaire arbeidsvoorwaarden, zoals vakantietoeslag en korting op het productassortiment van het bedrijf of instelling waar de financieel adviseur werkzaam is. Een financieel adviseur die als zelfstandig ondernemer werkzaam is, bepaalt zelf zijn of haar arbeidsvoorwaarden en wat ze verdienen.

Eigen bedrijf starten als Financieel adviseur

Als startende zzp'er is het, na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK), ook belangrijk om na te denken over de juiste verzekeringen. Afhankelijk van het type bedrijf en werkzaamheden kunnen verschillende belangrijke verzekeringen relevant zijn als Financieel adviseur, waaronder:

Boekhoudprogramma vergelijken Financieel adviseur

Gebruik een online boekhoudprogramma voor uw adminstratie. Mijnzzp.nl helpt u als Financieel adviseur bij het maken van een keuze uit de verschillende programma's.

Klik hier om boekhoudsoftware te vergelijken voor een Financieel adviseur.

Mijnzzp.nl

Sidebar