Als zelfstandig ondernemer loop je het risico arbeidsongeschikt te worden, wat aanzienlijke financiële gevolgen kan hebben vanwege het ontbreken van een vast inkomen als vangnet. Een oplossing hiervoor is het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) speciaal ontworpen voor zzp'ers. In dit artikel behandelen we alles wat je moet weten over de AOV, van de voordelen en kosten tot het belang van preventie en re-integratie.
Inhoudsopgave
• Wat is een AOV voor zzp'ers?
• Video AOV-verzekering zzp:
• Waarom heb je als zzp'er een AOV nodig?
Wat zijn de kosten van een AOV?
• Hoe sluit je een AOV af?
Welke AOV afsluiten
• 1. Sommenverzekering
• 2. Schadeverzekering
• 3. Combinatieverzekering
Preventie en re-integratie
De verplichte AOV in 2027
• Waarom nu een AOV afsluiten?
• Conclusie AOV
Wat is een AOV voor zzp'ers?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een verzekering die jou als zzp'er financiële zekerheid biedt wanneer je niet meer kunt werken door ziekte of invaliditeit. Met een AOV ben je verzekerd van een inkomen, zodat je je geen zorgen hoeft te maken over je financiële situatie als je arbeidsongeschikt raakt. Het is als zzp'er belangrijk om zelf voor een financieel vangnet te zorgen, aangezien je geen werkgever hebt die je doorbetaalt bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Video AOV-verzekering zzp:
Waarom heb je als zzp'er een AOV nodig?
Als zzp'er ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Dit betekent dat je geen recht hebt op een uitkering bij ziekte of arbeidsongeschiktheid, tenzij je een AOV hebt afgesloten. Een AOV biedt je financiële zekerheid en voorkomt dat je inkomsten misloopt als je niet kunt werken.
Met de vermoedelijke invoering van de verplichte AOV voor zelfstandige ondernemers vanaf 2027 is het nog belangrijker om als zzp'er een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Deze verplichte AOV zorgt voor een financieel vangnet bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid en biedt zelfstandigen meer zekerheid en bescherming. Het is dus verstandig om nu al een AOV af te sluiten en jezelf te verzekeren tegen de financiële risico's van arbeidsongeschiktheid.
Wat zijn de kosten van een AOV?
De kosten van een AOV kunnen variëren afhankelijk van verschillende factoren, zoals je leeftijd, beroep, gewenste dekking en eigen risico. Over het algemeen geldt dat hoe hoger het verzekerd bedrag en hoe korter de eigen risicotermijn, hoe hoger de premie zal zijn. Gemiddeld gezien liggen de premies voor een AOV voor zzp'ers tussen de 3% en 5% van het inkomen.
Het is belangrijk om te beseffen dat de premie van een AOV voor zzp'ers aftrekbaar is van de belasting. Dit kan een aanzienlijk voordeel opleveren, aangezien je de premie kunt aftrekken van je fiscale winst. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting en betaal je uiteindelijk minder voor je AOV.
Hoe sluit je een AOV af?
Het afsluiten van een AOV kan op verschillende manieren. Je kunt ervoor kiezen om zelf online een AOV af te sluiten via een verzekeringsmaatschappij. Dit wordt ook wel een execution only AOV genoemd. Hierbij krijg je geen advies, maar betaal je alleen afsluitkosten. Deze optie is vooral geschikt als je al bekend bent met de verschillende aspecten van een AOV en zelf je keuzes wilt maken.
Als je liever persoonlijk advies wilt bij het afsluiten van een AOV, kun je een AOV-adviseur inschakelen. Deze adviseur kan je helpen bij het maken van de juiste keuzes en het vinden van de beste verzekering voor jouw situatie. Een adviseur kan je ook helpen bij het vergelijken van verschillende verzekeraars en het vinden van de meest voordelige premie.
Welke AOV afsluiten
Er zijn verschillende soorten verzekeringen beschikbaar voor zzp'ers. Hieronder bespreken we de drie meest voorkomende varianten:
1. Sommenverzekering
Een sommenverzekering is de meest eenvoudige vorm van een AOV. Bij deze verzekering ontvang je een vast bedrag per maand als je arbeidsongeschikt raakt, ongeacht je werkelijke inkomensverlies. Deze verzekering is vooral geschikt als je als zzp'er geen vast inkomen hebt of als je inkomen sterk kan schommelen.
2. Schadeverzekering
Bij een schadeverzekering ontvang je een vergoeding op basis van het werkelijke inkomensverlies dat je lijdt als gevolg van arbeidsongeschiktheid. Hierbij wordt gekeken naar het verschil tussen je inkomen voor en na de arbeidsongeschiktheid. Deze verzekering is vooral geschikt als je als zzp'er een stabiel inkomen hebt dat je wilt verzekeren.
3. Combinatieverzekering
Een combinatieverzekering combineert elementen van zowel de sommenverzekering als de schadeverzekering. Hierbij ontvang je een vast bedrag per maand als je arbeidsongeschikt raakt, maar wordt dit bedrag aangevuld met een vergoeding op basis van het werkelijke inkomensverlies. Deze verzekering biedt een goede balans tussen zekerheid en flexibiliteit.
Preventie en re-integratie
Naast het bieden van financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid, hebben veel AOV-verzekeraars ook preventie- en re-integratiediensten. Deze diensten zijn erop gericht om arbeidsongeschiktheid te voorkomen en je te helpen bij het zo snel mogelijk weer kunnen werken na een periode van arbeidsongeschiktheid.
Preventie- en re-integratiediensten kunnen onder andere bestaan uit gezondheidschecks, advies over een gezonde levensstijl, begeleiding bij re-integratie en ondersteuning bij het vinden van aangepast werk. Het is verstandig om bij het afsluiten van een AOV ook te kijken naar de preventie- en re-integratiediensten die een verzekeraar aanbiedt. Op dit punt is het wel van belang om zelf eerst een goede vergelijking te maken tussen de verzekeraars.
De verplichte AOV in 2027
Vanaf 2027 wordt naar verwachting de verplichte AOV ingevoerd voor zelfstandige ondernemers, waaronder ook zzp'ers. Dit houdt in dat alle zelfstandige ondernemers verplicht zijn om een AOV af te sluiten. De exacte regeling en voorwaarden van de verplichte AOV zijn nog niet bekend, maar het doel is om zelfstandige ondernemers beter te beschermen bij ziekte en arbeidsongeschiktheid.
De verplichte AOV zal naar verwachting een uitkering bieden van maximaal 70% van het inkomen tot een bepaald maximumbedrag. Het is belangrijk om je hierop voor te bereiden en tijdig een AOV af te sluiten om te voorkomen dat je achteraf niet aan de verplichtingen voldoet.
Waarom nu een AOV afsluiten?
Het afsluiten van een AOV is een belangrijke stap om je als zzp'er te beschermen tegen de financiële risico's van arbeidsongeschiktheid. Door nu een AOV af te sluiten, ben je verzekerd van een inkomen als je niet kunt werken en voorkom je dat je inkomsten misloopt. Daarnaast kun je profiteren van de fiscale voordelen van een AOV, zoals het aftrekken van de premie van je belastingen.
Bovendien biedt het afsluiten van een AOV je gemoedsrust en zekerheid. Je kunt met een gerust hart ondernemen als zzp'er, wetende dat je financieel beschermd bent als je arbeidsongeschikt raakt. Een AOV geeft je de vrijheid om je te richten op je bedrijf zonder je zorgen te hoeven maken over je inkomen.
Conclusie AOV
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is essentieel voor zzp'ers om zich te beschermen tegen de financiële risico's van arbeidsongeschiktheid. Met een AOV ben je verzekerd van een inkomen als je niet kunt werken, zodat je je geen zorgen hoeft te maken over je financiële situatie. Het is verstandig om nu al een AOV af te sluiten, aangezien de verplichte AOV voor zelfstandige ondernemers naar verwachting vanaf 2027 wordt ingevoerd. Wees verstandig en zorg voor financiële zekerheid als zzp'er met een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Mijnzzp.nl