Als zzp’er je droomhuis kopen? Het klinkt fantastisch, maar het traject om een hypotheek te krijgen kan soms een uitdaging zijn. Banken en hypotheekverstrekkers kijken namelijk anders naar zelfstandigen dan naar mensen in loondienst. Maar laat je niet ontmoedigen! Met de juiste voorbereiding en kennis kun je als zzp’er prima een hypotheek krijgen. In dit artikel bespreken we waar je op moet letten, hoe je je kansen vergroot en waarom professioneel advies onmisbaar is.
Wat maakt een hypotheek voor zzp’ers anders?
Het belangrijkste verschil tussen een hypotheek voor zzp’ers en werknemers in loondienst is de manier waarop banken je inkomen beoordelen. Waar een werknemer meestal een werkgeversverklaring en loonstroken overlegt, wordt er bij zzp’ers gekeken naar het inkomen over meerdere jaren. Dit betekent dat je winst- en verliesrekeningen en belastingaangiften vaak cruciaal zijn. Hoe stabieler je inkomsten, hoe beter je positie.
Heb je specifieke vragen over hypotheken of wil je direct meer weten? Kijk dan voor een zzp-hypotheek op Zakelijk Bankieren, voor meer informatie.
Zo vergroot je je kansen op een hypotheek
Er zijn verschillende stappen die je kunt nemen om je kansen op een hypotheek als zzp’er te vergroten:
1. Werk aan een stabiele inkomens historie
Veel hypotheekverstrekkers willen dat je minimaal drie jaar als zelfstandige werkt. Ze bekijken dan je gemiddelde inkomen over deze periode. Heb je een dalend inkomen? Dan wordt vaak het laagste jaarinkomen als uitgangspunt genomen. Tip: zorg dat je administratie op orde is, zodat je snel en volledig de juiste documenten kunt aanleveren.
2. Sparen voor eigen inbreng
Hoewel een eigen inbreng ook voor werknemers vaak verplicht is, is dit bij zzp’ers extra belangrijk. Hoe meer je kunt inleggen, hoe kleiner het risico voor de hypotheekverstrekker. Dit kan je onderhandelingspositie aanzienlijk verbeteren.
3. Gebruik een inkomensverklaring
Een inkomensverklaring, opgesteld door een onafhankelijke partij, kan helpen om je inkomen inzichtelijk en betrouwbaar te maken voor hypotheekverstrekkers. Dit document geeft een overzicht van je inkomsten en laat zien wat je kunt dragen qua maandlasten.
4. Verbeter je kredietwaardigheid
Betaal op tijd je rekeningen en los eventuele schulden af. Een negatieve registratie bij het BKR kan een groot obstakel zijn bij het aanvragen van een hypotheek.
Het belang van professioneel advies
Het aanvragen van een hypotheek als zzp’er is vaak maatwerk. Daarom is het verstandig om een hypotheekadviseur in de arm te nemen. Zo’n adviseur kent de verschillende aanbieders en weet welke banken flexibel zijn ten opzichte van zzp’ers. Daarnaast kan een goede adviseur je helpen met het inzichtelijk maken van je financiële situatie en adviseren over welke documenten je nodig hebt.
Een onafhankelijk adviseur kan je bovendien behoeden voor valkuilen. Denk bijvoorbeeld aan het onderschatten van de invloed van je zakelijke financiën op je hypotheekaanvraag. Door advies in te winnen, weet je precies wat je kunt verwachten en kun je met een gerust hart het traject ingaan.
Denk ook aan je toekomst
Bij het afsluiten van een hypotheek is het niet alleen belangrijk om naar je huidige financiële situatie te kijken, maar ook naar de toekomst. Stel jezelf de vraag: wat gebeurt er met mijn maandlasten als mijn inkomsten tijdelijk dalen? Kun je dan nog steeds comfortabel wonen? Het kan verstandig zijn om een buffer op te bouwen voor onverwachte situaties.
Daarnaast bieden sommige banken flexibele hypotheken aan, waarbij je maandlasten kunnen worden aangepast aan je inkomen. Dit kan vooral interessant zijn als je inkomsten als zzp’er sterk kunnen fluctueren.
Tot slot: laat je zeker niet ontmoedigen
Hoewel het aanvragen van een hypotheek als zzp’er meer voorbereiding vraagt, is het zeker niet onmogelijk. Steeds meer banken en hypotheekverstrekkers begrijpen de positie van zelfstandigen en bieden maatwerkoplossingen. Door je financiën goed op orde te hebben, professioneel advies in te winnen en realistische verwachtingen te hebben, kun je je droomhuis realiseren.
De inhoud van dit artikel valt buiten de redactionele inhoud van mijnzzp.nl
Mijnzzp.nl