Als zelfstandige ondernemer loop je regelmatig tegen financiële uitdagingen aan. Je hebt te maken met onregelmatige inkomsten, late betalingen van klanten en soms periodes waarin het wat minder gaat. Factoring kan dan uitkomst bieden. In dit artikel leggen we je uit wat factoring precies is en hoe het jou als zzp’er kan helpen.
Wat is factoring?
Factoring ZZP is hetzelfde als bij grotere ondernemingen. In het kort komt het neer op het verkopen van je openstaande facturen aan een derde partij, de factormaatschappij of ‘factor’. De factor betaalt jou direct een groot deel van het factuurbedrag (meestal 80-90%) uit. Zodra je klant de factuur aan de factor heeft betaald, ontvang jij de rest minus een kleine vergoeding voor de factor.
Het grote voordeel is dat je snel over je geld beschikt en niet hoeft te wachten totdat je klant betaalt. Dat geeft je financiële ademruimte en zekerheid. Daarnaast loopt de factor het risico van niet-betaling door je klant, niet jij. Allemaal factoren die erg prettig zijn als je niet een grote cashflow hebt. Zeker voor voor zzp’ers, die meestal niet een grote buffer hebben, scheelt dit een hoop stress en nachtrust.
Hoe werkt factoring in de praktijk?
Het factoring proces verloopt als volgt:
- Je stuurt, gewoon zoals je gewend bent, een factuur naar je klant. Maar nu met een kleine aanpassing: je vermeldt het bankrekeningnummer van de factor.
- Je stuurt een kopie van de factuur naar de factor en geeft aan welk deel je direct uitbetaald wilt hebben. Dit is uiteraard volgens afspraak.
- Binnen 24-48 uur staat het geld op je rekening, terwijl de betaaltermijn voor je klant gewoon 30 dagen blijft, of het blijft de termijn die je met de klant had afgesproken.
- De factor houdt de betaling van je klant in de gaten. Bij te late betaling zal de factor je klant hierop aanspreken.
- Zodra je klant aan de factor heeft betaald, ontvang je de resterende 10-20% van het factuurbedrag minus de factoring fee.
De factoring fee is meestal een percentage van je factuurbedrag. Dit varieert per factormaatschappij, maar ligt vaak rond de 2-6%. Daar staat tegenover dat je geen debiteurenrisico meer loopt.
Wat zijn de voordelen van factoring voor ZZP’ers?
Er zijn meerdere redenen waarom factoring interessant is voor zelfstandige ondernemers:
- Verbeterde cashflow en liquiditeit: Door facturen te verkopen beschik je snel over geld, los van de betaaltermijnen die je klanten hanteren. Zo voorkom je cashflow problemen.
- Meer financiële zekerheid en stabiliteit: Met factoring weet je zeker dat je betaald krijgt, ook als een klant failliet gaat. Dat geeft rust en stabiliteit.
- Tijdsbesparing op debiteurenbeheer en boekhouding: De factor neemt het bewaken en innen van openstaande facturen uit handen. Daarbij maakt het je eenvoudiger een goede boekhouding te hanteren. Dat bespaart tijd die je in je bedrijf kunt steken.
- Flexibel in gebruik: Je bent niet verplicht om al je facturen te verkopen. Je kunt zelf kiezen welke en hoeveel facturen je aanbiedt. Dat maakt het een flexibel financieringsinstrument.
- Geen extra zekerheden nodig: In tegenstelling tot een banklening zijn er bij factoring geen aanvullende zekerheden zoals onderpand vereist. De facturen zelf zijn het onderpand.
Waar moet je op letten bij factoring?
Factoring is niet in alle situaties en voor elke ZZP’er de beste optie. Let op het volgende:
- Kosten: Hoewel de factor het debiteurenrisico overneemt, betaal je daar wel een vergoeding voor. Beschouw factoring dus als een financieringsvorm.
- Contractvoorwaarden: Let goed op de kleine lettertjes in het contract. Zitten er verborgen kosten in? Kun je er makkelijk vanaf als het niet bevalt? Lees de voorwaarden goed door.
- Impact op klantrelatie: Je klanten betalen aan de factor in plaats van aan jou. Hoewel dit steeds gebruikelijker wordt, kan het vragen oproepen. Goede communicatie met je klant is belangrijk.
- Geschiktheid facturen: Niet elke factuur komt in aanmerking voor factoring. Het moet gaan om zakelijke klanten, onbetwiste facturen en een minimaal factuurbedrag (vaak € 500-€ 1000). Controleer dit van tevoren.
Conclusie
Factoring kan een interessant alternatief of aanvulling op een banklening zijn voor ZZP’ers die hun cashflow en liquiditeit willen verbeteren. Door openstaande facturen te verkopen aan een factormaatschappij beschik je snel over geld en loop je minder financiële risico’s.
Of factoring voor jou de juiste keuze is hangt af van je specifieke situatie en voorkeuren. Het is in elk geval het overwegen waard als je op zoek bent naar financiële ademruimte en zekerheid in je onderneming. Vergelijk verschillende aanbieders, let goed op de voorwaarden en maak een weloverwogen beslissing.
Heb je vragen over factoring of wil je weten of het iets voor jouw bedrijf is? Neem dan contact op met een factoring bedrijf. Zij denken graag met je mee over de mogelijkheden!
De inhoud van dit artikel valt buiten de redactionele inhoud van mijnzzp.nl
Mijnzzp.nl