Op zoek naar een nieuw huis
Bij het kopen van een nieuwe woning kijk je als zelfstandig ondernemer niet alleen naar hoe je je woongenot kan vergroten, maar wellicht ook je werkgenot. Werk jij vaak vanuit huis, dan kan een eigen woning ook bijdragen aan je persoonlijke en zakelijke stabiliteit, wat weer kan bijdragen aan het succes van je onderneming.
Als zzp’er heb je geen vast inkomen. De ene maand verdien je vaak meer dan de andere. Het kan daarom lastiger zijn om een hypotheek te krijgen. Banken zijn over het algemeen terughoudend in het verstrekken van hypotheken aan zzp'ers, omdat zij minder zekerheid hebben over het inkomen en de stabiliteit van de onderneming.
Vaak vraagt de bank een inkomensverklaring van de afgelopen drie jaar. Deze verklaring kun je opvragen bij de Belastingdienst. Op basis van deze documentatie kan de bank een inschatting maken van je inkomen en daarmee de maximale hoogte van de hypotheek bepalen.
Het is dus belangrijk om een goed overzicht te hebben van je financiële situatie. Hierbij moet je denken aan je maandelijkse inkomsten en uitgaven, eventuele schulden en andere financiële verplichtingen. Op basis van deze gegevens bepaalt de bank of jij de hypotheeklasten kunt dragen.
Van welke factoren hangt de hoogte van mijn hypotheek af?
Wat jouw maximale leenbedrag wordt, is afhankelijk van een aantal factoren. Denk aan:
- Het aantal jaren dat je als zelfstandige werkzaam bent.
- Wat het toetsinkomen is met en zonder NHG (Nationale Hypotheek Garantie).
- Hoe de winst van je bedrijf zich ontwikkelt.
- Of je hetzelfde werk in loondienst hebt gedaan en in welke branche.
- Wat de risico’s zijn.
Je hypotheek berekenen doe je eenvoudig online met tools die geschikt zijn voor ondernemers.
Soorten hypotheken voor zzp’ers
Als zzp’er kan je vaak kiezen voor dezelfde hypotheekvormen als mensen in loondienst. Dit zijn de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek. Ga met een hypotheekadviseur in gesprek om te bekijken welke vorm het beste bij jouw situatie past. De situatie en wensen zijn voor elk persoon anders.
Wanneer je niet aan de inkomenseisen voldoet, kan eigen vermogen een uitkomst bieden. Hierbij kun je denken aan spaargeld of overwaarde op een andere woning. Met eigen vermogen kun je een deel van de hypotheek financieren en zo toch een hypotheek afsluiten.
Als je al een tijdje als zzp'er werkt, en je hebt financiële reserves opgebouwd, kan je deze reserves inzetten als eigen vermogen om een huis te kopen. Hierdoor hoef je minder te lenen bij de bank en betaal je minder hypotheekrente.
Er zijn dus verschillende redenen waarom het als zzp'er aantrekkelijk kan zijn om een nieuwe woning te kopen. Het is wel belangrijk om goed te kijken naar je financiële situatie en mogelijkheden, en om je goed te laten adviseren door een hypotheekadviseur en/of accountant. Zo kun je een weloverwogen beslissing nemen die past bij jouw persoonlijke en zakelijke situatie.
In samenwerking met abnamro.nl
Mijnzzp.nl