Als startende zzp'er kies je over het algemeen voor de rechtsvorm eenmanszaak, wat betekent dat je persoonlijk aansprakelijk bent voor schulden en mogelijke schadeclaims. Met andere woorden, het is belangrijk om jezelf te verzekeren door het afsluiten van de juiste bedrijfsverzekeringen. Mocht je als privépersoon al verzekerd zijn, dan is het belangrijk om aanvullende zakelijke verzekeringen af te sluiten, omdat je privéverzekeringen niet zakelijk kunt inzetten. In dit artikel zullen we de belangrijkste verzekeringen voor zzp'ers behandelen.
Inhoudsopgave
Welke verzekeringen zijn belangrijk als zzp'er
• Juridische bijstand als zzp'er
• Verzekeren tegen bedrijfsrisico’s
• Verzekeren tegen verlies van inkomen
• Verzekeringen per rechtsvorm
Welke verzekeringen zijn verplicht als ondernemer
• Verplichte verzekeringen beroepsgroep
• Verplichtingen vanuit kredietverstrekker
Welke verzekeringen zijn belangrijk als zzp'er
Een van de belangrijkste verzekeringen is een aansprakelijkheidsverzekering, omdat je als zzp'er aansprakelijk kunt worden gesteld, bijvoorbeeld wanneer je per ongeluk schade hebt veroorzaakt. Een andere belangrijke verzekering kan een beroepsaansprakelijkheidsverzekering zijn. Deze verzekering is vooral belangrijk wanneer je advieswerkzaamheden verricht als ondernemer, omdat je hiermee bent ingedekt tegen beroepsfouten. Voor sommige beroepsgroepen is deze verzekering zelfs verplicht. Het is mogelijk dat opdrachtgevers verwachten dat je deze twee eerder genoemde verzekeringen hebt afgesloten. Afhankelijk van de bedrijfsactiviteiten kan het verstandig zijn om verschillende verzekeringen af te sluiten voor je eenmanszaak.
Juridische bijstand als zzp'er
Het kan verstandig zijn om voor het bedrijf ook een zakelijke rechtsbijstandverzekering af te sluiten om je in te dekken tegen juridische kosten en proceskosten. Het is niet zo dat het afsluiten van bedrijfsverzekeringen automatisch inhoudt dat je ook gedekt bent voor juridische bijstand. Dit is een belangrijk punt om voor jezelf te controleren. Over het algemeen is het ook zo dat je een zakelijke rechtsbijstandverzekering kunt gebruiken voor het laten controleren van juridische documenten en voor het innen van openstaande vorderingen. Om juridische conflicten te voorkomen, is het tevens raadzaam om gebruik te maken van algemene voorwaarden.
Verzekeren tegen bedrijfsrisico’s
Afhankelijk van de bedrijfsactiviteiten kun je op verschillende manieren te maken krijgen met bedrijfsrisico's, en hiervoor kunnen verschillende verzekeringen belangrijk zijn. Denk bijvoorbeeld ook aan het afsluiten van een inventarisverzekering, opstalverzekering, goederenverzekering en bedrijfsschadeverzekering. Daarnaast kan het voor sommige ondernemers extra belangrijk zijn om zich te verzekeren tegen cybercriminaliteit. Het afsluiten van verzekeringen is maatwerk en het is zeker niet nodig om van alle verzekeringen gebruik te maken. Voor de meeste kleine ondernemers is de zakelijke aansprakelijkheidsverzekering de belangrijkste verzekering.
Verzekeren tegen verlies van inkomen
Wanneer je start als zelfstandig ondernemer, ben je zelf verantwoordelijk voor het verzekeren van je inkomen. Dit kun je op verschillende manieren doen, bijvoorbeeld door het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Het is voor startende ondernemers ook mogelijk om een verzekering af te sluiten bij het UWV, maar deze verzekering is relatief kostbaar. Dit komt doordat het UWV iedereen zal accepteren zonder medische keuring. Deze vrijwillige AOV-verzekering is alleen toegankelijk voor startende ondernemers. Maak hier voor jezelf AOV-Berekeningen.
Je hebt ook de mogelijkheid om je aan te sluiten bij een schenkkring of crowdsurance. De term crowdsurance verwijst naar een grote schenkkring, en een schenkkring is weer een andere benaming voor een broodfonds. Het is echter belangrijk om te weten dat een schenkkring niet kan worden beschouwd als een verzekering, maar eerder als een voorziening. Bovendien keert een schenkkring maximaal gedurende twee jaar uit. Als zzp'er die volledige AOV-dekking wil, is het nodig om een AOV-verzekering af te sluiten. Vergeet overigens niet dat je ook nog te maken met de inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering.
Verzekeringen per rechtsvorm
Vanzelfsprekend kun je ook gebruikmaken van andere rechtsvormen dan de bekende eenmanszaak. Wanneer je bijvoorbeeld een VOF start, is het verstandig om ook een compagnonsverzekering af te sluiten. Als je personeel hebt, is het weer verstandig om na te denken over het afsluiten van een verzuimverzekering. Heb je te maken met een besloten vennootschap, vereniging of stichting, dan kan een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering weer belangrijk zijn. Er zijn dus veel verschillende verzekeringen die relevant kunnen zijn voor ondernemers.
Welke verzekeringen zijn verplicht als ondernemer
Als ondernemer heb je alleen te maken met de verplichting om een WA-verzekering af te sluiten voor een bedrijfsauto wanneer je daarvan gebruikmaakt. Daarnaast ben je ook verplicht om een zorgverzekering af te sluiten, echter sluit je deze als privépersoon af en niet zakelijk.
Verplichte verzekeringen beroepsgroep
Het kan voorkomen dat je verplicht bent om je te verzekeren wanneer je een specifiek beroep uitoefent. Accountants, advocaten en architecten moeten zich bijvoorbeeld verplicht verzekeren door het afsluiten van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Ook kunnen er verplichtingen zijn vanuit een beroepsvereniging om je te verzekeren. Dit zul je dus zelf moeten uitzoeken of je hiermee te maken hebt. Daarnaast zijn er beroepsgroepen die zich verplicht moeten aansluiten bij een pensioenfonds.
Verplichtingen vanuit kredietverstrekker
Wanneer je gebruikmaakt van een kredietverstrekker, bijvoorbeeld voor de aankoop van een bedrijfspand, krijg je meestal ook te maken met de verplichting om een inventaris- of goederenverzekering af te sluiten.
Mijnzzp.nl